ایران اوپن فاینانس

زیرساخت باز برای
ساخت، اتصال و اجرای
محصولات مالی

از بانکداری و اعتبار تا بیمه، سرمایه‌گذاری، صکوک و زنجیره تأمین مالی.

مشاهده کاربردها

برای شروع به هیچ اتصال واقعی نیاز ندارید

فضای کار محصول
محصولنئوبانک کسب‌وکار
محیط آزمایشی — فعال
  1. ۱ثبت‌نام و احراز هویتآماده
  2. ۲افتتاح حسابآماده
  3. ۳کیف پول و دفتر کلآماده
  4. ۴کارت و سقف تراکنشآماده
  5. ۵پرداخت و انتقالآماده
  6. ۶تطبیق و گزارشآماده
۰داده نمونه
۰سناریو
۰رابط برنامه‌نویسی
سیاست تأیید شدسقف انتقال روزانه رعایت شد
سناریوی پایان مهلتبازیابی خودکار در ۲٫۴ ثانیه

برای چه کسانی ساخته شده است؟

بانک‌هافین‌تک‌هاشرکت‌های پرداختبیمه‌هاکارگزاری‌هاصندوق‌های بازنشستگیشرکت‌های صنعتیسامانه‌های سازمانیپلتفرم‌های تجارت الکترونیکی

مشکل واقعی بازار

ساخت محصول مالی نباید با انتظار برای اتصال به دیگران آغاز شود.

امروز تیم‌های مالی پیش از آنکه بتوانند محصولشان را بسازند، باید به مجموعه‌ای از رابط‌ها، سامانه‌ها، قراردادها، داده‌ها و ارائه‌دهندگان بیرونی متصل شوند. یعنی زمان توسعه، طراحی محصول و آزمایش، همه به آمادگی دیگران گره می‌خورد.

۱

هر ارائه‌دهنده زبان خودش را دارد

بانک، شرکت پرداخت، بیمه، کارگزار و سامانه سازمانی هر کدام ساختار داده، وضعیت‌ها و قراردادهای متفاوتی دارند.

۲

محیط آزمایشی خالی کافی نیست

محصول واقعی به مشتری، حساب، تراکنش، وام، خسارت، سفارش، فاکتور و سابقه نیاز دارد؛ نه فقط به چند نقطه اتصال.

۳

تیم محصول منتظر تیم یکپارچه‌سازی می‌ماند

ایده‌ای که می‌توانست همین امروز آزموده شود، چند ماه در صف دسترسی به سامانه‌های واقعی می‌ماند.

۴

دمو و محیط عملیاتی دو پروژه جدا می‌شوند

نمونه اولیه دور ریخته می‌شود و محصول واقعی دوباره از صفر ساخته می‌شود.

ایران اوپن فاینانس چه کاری را متفاوت انجام می‌دهد؟

اول محصول را بسازید؛
بعد اتصال واقعی را انتخاب کنید.

ایران اوپن فاینانس محصول مالی را از ارائه‌دهنده جدا می‌کند. ابتدا چرخه محصول، موجودیت‌ها، قواعد، رابط‌ها، گردش‌کارها و داده‌ها ساخته می‌شوند؛ سپس هر قابلیت به شبیه‌ساز، محیط آزمایشی یا اتصال واقعی وصل می‌شود.

مشاهده معماری
  1. ایده محصول
  2. بسته محصول
  3. بسته صنعت
  4. داده آغازین
  5. گردش‌کارها و رابط‌ها
  6. شبیه‌سازی
  7. آزمون و انطباق
  8. اتصال واقعی
  9. اجرای آزمایشی
  10. محیط عملیاتی

یک بستر، چندین بازار

کل چرخه مالی را روی یک بستر بسازید؛ نه فقط بانکداری باز.

روی هر حوزه بزنید تا چرخه عمر آن را ببینید و مسیر ساختش را دریافت کنید.

از ایده تا اجرا

چهار مرحله؛ نه چهار پروژه جداگانه

محصول موردنظرتان را انتخاب کنید.

بسته محصول، مدل‌های دامنه و چرخه عمر کامل، از همان ابتدا در اختیار تیم شماست.

مثالوام تجهیزات برای تولیدکننده

خروجیبسته محصولمدل‌های دامنهچرخه عمر

بسته صنعت و داده آغازین را اضافه کنید.

محصول برای زمینه واقعی خودش شکل می‌گیرد؛ با مشتری، دارایی و جریان نقدی واقع‌نما.

مثالتولید + کسب‌وکار کوچک و متوسط + تجهیزات

خروجیمشتریداراییدرخواستجریان نقدیسناریو

مسیر موفق و مسیرهای شکست را اجرا کنید.

پیش از محیط عملیاتی ببینید محصول در برابر خطا، تأخیر و نکول چگونه رفتار می‌کند.

مثالنکول قسط سوم و بازسازی بدهی

خروجیموفقیتخطاتأخیرنکولبرگشتشواهد

شبیه‌ساز را با اتصال‌دهنده واقعی جایگزین کنید.

هسته محصول دست نمی‌خورد؛ فقط منبع هر قابلیت عوض می‌شود.

مثالاتصال به هسته بانکی و شرکت پرداخت

خروجیمحیط آزمایشی←اجرای آزمایشی←محیط عملیاتی

بسته‌های آماده

از صفحه خالی شروع نکنید.

هر پروژه از ترکیب پنج نوع بسته ساخته می‌شود.

تعریف می‌کند چه چیزی ساخته می‌شود.

بانکداریوامبیمهبازنشستگیبازار سرمایهصکوکزنجیره تأمین مالی

تعریف می‌کند محصول برای چه زمینه‌ای ساخته می‌شود.

تولیدخرده‌فروشیداروکشاورزیانرژیلجستیککسب‌وکارهای کوچک و متوسطسازمان‌های بزرگ

محیط را از روز اول قابل استفاده می‌کند.

مشتریحسابتراکنشوامسفارشفاکتورخسارتسرمایه‌گذارابزار مالی

تعریف می‌کند پشت هر قابلیت چه چیزی قرار دارد.

شبیه‌سازمحیط آزمایشی شریکاتصال‌دهندهمبدلارائه‌دهنده عملیاتی

تعریف می‌کند چه اقدامی مجاز است.

هویترضایتاختیارسیاستسقف مجازتأییدشواهدحسابرسی

یک محصول مالی در هر صنعت، شکل متفاوتی دارد.

تولید

سرمایه در گردش، مواد اولیه، تجهیزات، تأمین مالی تأمین‌کنندگان و ضمانت‌نامه‌ها.

خرده‌فروشی

خرید اعتباری، تأمین مالی پذیرندگان، تسویه و مالی تعبیه‌شده.

دارو و سلامت

پخش، مطالبات، بیمه، زنجیره تأمین مالی و تأمین سرمایه.

کشاورزی

نهاده، فصل تولید، تجهیزات، بیمه و بازپرداخت فصلی.

لجستیک

ناوگان، اجاره، سوخت، پرداخت به رانندگان و تأمین مالی فاکتور.

انرژی

تأمین مالی پروژه، پیمانکاران، خرید، خزانه‌داری و ضمانت‌نامه.

محیط آزمایشی را خالی تحویل نگیرید.

محیط آزمایشی بدون داده، فقط یک زمین بازی برای فراخوانی رابط‌هاست. ایران اوپن فاینانس پروژه را با داده‌های ساختگی اما واقع‌نما تحویل می‌دهد.

کاوشگر چرخه عمر

هر محصول، یک چرخه واقعی دارد.

روی هر مرحله بزنید تا ببینید در آن چه اتفاقی می‌افتد.

    اول شبیه‌سازی

    پیش از محیط عملیاتی، شکست را تجربه کنید.

    یک حالت اجرا و یک سناریوی شکست انتخاب کنید و ببینید محصول شما چه واکنشی نشان می‌دهد.

    سناریوی شکست

    گزارش اجرا
    1. سناریو را انتخاب کنید و «اجرای سناریو» را بزنید.

    مالی عامل‌محور

    عامل می‌تواند اقدام کند؛
    اما نه بدون اختیار.

    عامل فقط زمانی اقدام می‌کند که هویتش مشخص باشد، اختیار داشته باشد، سیاست اجازه دهد، سقف‌ها رعایت شود و نتیجه قابل اثبات باشد.

    عامل بانکداریعامل اعتبارعامل وصولعامل خسارتعامل کارگزاریعامل تسویه عامل بازنشستگیعامل زنجیره تأمین مالیعامل خزانه‌داریعامل تطبیقعامل انطباقعامل شواهد
    درخواست عامل خزانه‌داریانتقال ۴۸۰ میلیون ریال به تأمین‌کننده «پارس‌ابزار»
    1. قصد
    2. هویت
    3. اختیار
    4. قابلیت
    5. زمینه
    6. سیاست
    7. برنامه
    8. تأیید
    9. اقدام
    10. شواهد
    11. تطبیق

    برای توسعه‌دهندگان

    رابط برنامه‌نویسی، کیت توسعه و خط فرمان روی یک مدل مشترک

    هر قابلیت را می‌توان از راه API، SDK، CLI، وب‌هوک یا MCP مصرف کرد.

    ثبت درخواست وام

    POST/api/v1/loans/applications

    احراز هویت: Bearerسقف درخواست: ۶۰۰ در دقیقهنسخه: ۱٫۴محیط: آزمایشی
    // برای دیدن پاسخ، «امتحان کنید» را بزنید

    صفحه کنترل

    هر محصول، صفحه کنترل خودش را دارد.

    موفقیت عملیات۰٪▲ ۱٫۲
    درخواست روزانه۰▲ ۸٪
    چرخه فعال۰بدون تغییر
    سناریوهای هشدار۰▼ ۲
    روند عملیات در هفت روز گذشته
    شنبهیکشنبهدوشنبهسه‌شنبهچهارشنبهپنجشنبهجمعه
    چرخه‌های اخیر
    • وام سرمایه در گردشپیشنهاد صادر شد
    • خرید اعتباریدر حال اقساط
    • بیمه تجهیزاتفعال
    • عرضه صکوکتسویه شد
    • انتقال بین‌بانکیدر انتظار تطبیق
    سلامت محصول

    موفق: ۴۲هشدار: ۵بحرانی: ۱

    عملیات اقساط
    ۸۶٪

    سررسید: ۱٬۹۵۰پیگیری: ۱۴٪

    شبکه شریکان

    بانک و پرداخت: ۷بیمه و کارگزاری: ۳سامانه سازمانی: ۲

    عرضه و تخصیص
    ۹۲٪

    سرمایه‌گذار: ۶۸۰در انتظار تسویه: ۸٪

    معماری کلان

    معماری محصول، نه فقط زیرساخت

    روی هر لایه بزنید تا نقش آن در ساخت محصول را ببینید.

    تجربه و کانال‌ها
    وبموبایلداشبوردویجترابط عامل
    لایه محصول
    بانکداریاعتباربیمهبازنشستگیبازار سرمایهصکوکزنجیره تأمین مالی
    گردش‌کار و عملیات
    چرخه عمرگردش‌کاررویدادقاعدهتطبیق
    حاکمیت
    هویترضایتاختیارسیاستسقف مجازتأییدشواهد
    دسترسی
    APISDKCLIوب‌هوکMCP
    یکپارچه‌سازی
    اتصال‌دهندهمبدلنگاشتبازار اتصال‌دهنده‌ها

    روی یک لایه بزنید.

    اکوسیستم

    همه بازیگران بازار مالی، روی یک زبان مشترک

    بانک‌ها، شرکت‌های پرداخت، بیمه‌ها، کارگزاری‌ها، سامانه‌های سازمانی، فین‌تک‌ها، عامل‌های هوشمند، توسعه‌دهندگان، سرمایه‌گذاران و مشتریان نهایی، همه از طریق یک مدل استاندارد به هم می‌رسند.

    ایران اوپن فاینانس
    • بانک‌ها
    • شرکت‌های پرداخت
    • بیمه‌ها
    • کارگزاری‌ها
    • سامانه‌های سازمانی
    • شرکت‌ها
    • فین‌تک‌ها
    • عامل‌های هوشمند
    • توسعه‌دهندگان
    • سرمایه‌گذاران
    • مشتریان نهایی

    یک‌بار متصل شوید، همه‌جا استفاده کنید.

    اتصال‌دهنده‌ها را به دارایی قابل استفاده مجدد تبدیل کنید.

    هر ارائه‌دهنده متفاوت است؛ محصول شما نباید متفاوت شود.

    مبدل، مدل استاندارد ایران اوپن فاینانس را به قرارداد اختصاصی هر ارائه‌دهنده تبدیل می‌کند. ارائه‌دهنده را عوض کنید؛ هسته محصول همان می‌ماند.

    پرداخت استانداردcanonical.payment.v1
    مبدل پرداخت
    ارائه‌دهنده الفPOST /v2/transfer

    فهرست ارائه‌دهندگان

    همه ارائه‌دهندگان، قابلیت‌ها، نسخه‌ها، محیط‌ها و وضعیت سلامتشان در یک فهرست دیده می‌شوند.

    ارائه‌دهندهقابلیتمحیطوضعیت
    شبیه‌ساز ایران اوپن فاینانسحساب و پرداختشبیه‌سازیآماده
    بانک نمونهحساب و انتقالآزمایشیمتصل
    شرکت پرداخت نمونهپرداخت و بازگشت وجهعملیاتیفعال
    بیمه نمونهاستعلامآزمایشیدر حال نگاشت

    حاکمیت از ابتدا، نه در پایان

    هر اقدام باید مجاز، کنترل‌پذیر و قابل اثبات باشد.

    1. درخواست
    2. هویت
    3. اختیار
    4. سیاست
    5. تأیید
    6. اجرا
    7. شواهد
    هویترضایتاختیارسیاستسقف مجازتأییدشواهدثبت رویدادحسابرسینگهداری سوابق

    مقایسه با جایگزین‌ها

    چرا مجموعه‌ای از ابزارهای پراکنده کافی نیست؟

    پروژه سفارشیتجمیع‌کننده رابط‌هامحیط آزمایشی مستقلایران اوپن فاینانس
    محصول و چرخه عمر کاملمحدود
    داده واقع‌نما از روز اولمحدود
    شبیه‌سازی مسیرهای شکستمحدود
    اتصال به ارائه‌دهندگاناز صفر
    ابزار توسعه‌دهنده یکپارچهاز صفرمحدودمحدود
    حاکمیت و ثبت شواهداز صفر
    هزینه تغییر و استفاده مجددهزینه بالا، استفاده مجدد کموابسته به تجمیع‌کنندهاستفاده مجدد کماتصال‌دهنده‌های قابل استفاده مجدد

    ارزش

    چه چیزی سریع‌تر، ارزان‌تر و کنترل‌پذیرتر می‌شود؟

    زمان ورود به بازار

    محصول پیش از آماده شدن اتصال واقعی ساخته و آزموده می‌شود.

    هزینه توسعه

    مدل‌ها و چرخه‌های پایه دوباره ساخته نمی‌شوند.

    ریسک تغییر ارائه‌دهنده

    هسته محصول مستقل از ارائه‌دهنده باقی می‌ماند.

    کیفیت آزمون

    مسیرهای شکست پیش از محیط عملیاتی دیده و اصلاح می‌شوند.

    همکاری تیم‌ها

    تیم محصول، فنی، عملیات و شریکان روی یک مدل مشترک کار می‌کنند.

    رشد اکوسیستم

    هر اتصال‌دهنده تازه در پروژه‌های دیگر هم قابل استفاده است.

    «محصول را پیش از یکپارچه‌سازی می‌بینم و درباره‌اش تصمیم می‌گیرم.»

    «رابط برنامه‌نویسی، کیت توسعه، خط فرمان و نمونه‌ها از روز اول آماده‌اند.»

    «وضعیت چرخه‌ها و خطاها را لحظه‌به‌لحظه می‌بینم.»

    «سیاست‌ها، سقف‌ها و شواهد هر اقدام جلوی چشمم است.»

    «برای یکپارچه‌سازی و آزمون، محیطی مشخص و قابل اتکا دارم.»

    «وضعیت پروژه، محصول و شریکان را در یک داشبورد می‌بینم.»

    نمونه‌های کاربردی

    از ایده تا نمونه قابل اجرا، در چند روز

    تأمین مالی تجهیزات

    یک شرکت تولیدی می‌خواهد به مشتریانش تأمین مالی تجهیزات ارائه کند.

    1. شرکت تولیدی
    2. درخواست تجهیزات
    3. ارزیابی مشتری
    4. ارزش‌گذاری تجهیزات
    5. پیشنهاد اعتبار
    6. قرارداد
    7. پرداخت به فروشنده
    8. اقساط
    9. وصول
    بسته محصول
    وام تجهیزات
    بسته صنعت
    تولید
    داده آغازین
    تولیدکنندگان کوچک و متوسط
    ارائه‌دهنده
    شبیه‌ساز + وام‌دهنده
    حاکمیت
    ریسک + تأیید

    خرید اعتباری

    یک فروشگاه می‌خواهد به مشتریانش امکان خرید اعتباری بدهد.

    1. مشتری
    2. احراز شرایط
    3. پیشنهاد
    4. خرید
    5. پرداخت به فروشنده
    6. اقساط
    7. وصول
    بسته محصول
    خرید اعتباری
    بسته صنعت
    خرده‌فروشی
    داده آغازین
    مشتریان و سبد خرید
    ارائه‌دهنده
    شبیه‌ساز + شرکت پرداخت
    حاکمیت
    رضایت + سقف اعتبار

    اگر محصول مالی‌تان هنوز منتظر رابط‌های دیگران است، از جای اشتباهی شروع کرده‌اید.

    مشاهده معماری

    پرسش‌های متداول

    پرسش‌هایی که معمولاً از ما می‌پرسند

    آیا برای شروع به رابط واقعی بانک نیاز داریم؟

    خیر. محصول ابتدا با شبیه‌ساز و داده نمونه ساخته و آزموده می‌شود و هر زمان اتصال واقعی آماده شد، جایگزین شبیه‌ساز می‌شود.

    آیا ایران اوپن فاینانس فقط برای بانکداری باز است؟

    خیر. بانکداری باز فقط یکی از حوزه‌های این بستر است؛ وام، بیمه، بازنشستگی، بازار سرمایه، صکوک، قرض‌الحسنه، زنجیره تأمین مالی و مالی عامل‌محور هم پشتیبانی می‌شوند.

    آیا می‌توان اتصال‌دهنده اختصاصی ساخت؟

    بله. اتصال‌دهنده‌ها و مبدل‌ها بخشی از اکوسیستم‌اند و هر اتصال‌دهنده‌ای که بسازید، در پروژه‌های دیگر هم قابل استفاده است.

    آیا از سامانه‌های موجودمان هم می‌توانیم استفاده کنیم؟

    بله. هدف جایگزین کردن همه چیز نیست؛ این بستر قابلیت‌های موجود شما را از طریق اتصال‌دهنده‌ها و مبدل‌ها به کار می‌گیرد.

    آیا عامل‌های هوشمند هم می‌توانند از آن استفاده کنند؟

    بله. عامل‌ها همان قابلیت‌ها را مصرف می‌کنند، اما همیشه در چارچوب اختیار، سیاست، سقف مجاز و با ثبت شواهد.

    اطلاعاتی که در فرم‌ها ثبت می‌کنم چگونه استفاده می‌شود؟

    فقط برای پاسخ‌گویی به همان درخواست. جزئیات را در بخوانید.

    از نخستین بسته محصول شروع کنید.

    محصول مالی را بسازید؛
    بعد بهترین اتصال را انتخاب کنید.

    محصول، چرخه عمر، داده، سناریو، رابط‌ها، کیت توسعه، خط فرمان، داشبورد، حاکمیت و اتصال‌دهنده‌ها را در یک مسیر واحد داشته باشید.

    از یک کاربرد شروع کنید؛ بعد دامنه، شریکان و محیط‌ها را گسترش دهید.